Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Versicherung, die jeder haben sollte.
DIE BEDEUTUNG EINER BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG
Jeder sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung haben
Eine Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig vom Alter, Geschlecht oder Beruf. Ein Unfall oder eine schwere Erkrankung können dazu führen, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann und somit auch kein Einkommen mehr hat. Die finanziellen Folgen können dramatisch sein und das gesamte Leben auf den Kopf stellen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier eine wichtige Absicherung und gibt Betroffenen die Möglichkeit, sich auf ihre Genesung zu konzentrieren, ohne sich Gedanken um die finanzielle Situation machen zu müssen.
Jeder 4. wird berufsunfähig
Laut Statistik wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig. Das bedeutet, dass er aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Die Gründe hierfür sind vielfältig und reichen von psychischen Erkrankungen über Rückenleiden bis hin zu schweren Unfällen. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier eine wichtige Absicherung und gibt Betroffenen die Möglichkeit, sich auf ihre Genesung zu konzentrieren, ohne sich Gedanken um die finanzielle Situation machen zu müssen.
Die häufigsten Ursachen
Die häufigsten Ursachen für Berufsunfähigkeit sind psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen. Aber auch Erkrankungen des Bewegungsapparats, wie beispielsweise Rückenleiden oder Gelenkerkrankungen können dazu führen, dass man seinen Beruf nicht mehr ausüben kann.
Krebs oder anderer bösartiger Geschwüre sind ebenfalls eine häufige Ursache für Berufsunfähigkeit. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier eine finanzielle Absicherung, unabhängig von der Ursache der Berufsunfähigkeit.
Staatliche Leistungen
Im Falle einer Berufsunfähigkeit gibt es auch staatliche Leistungen, wie beispielsweise die Erwerbsminderungsrente. Diese ist jedoch oft nicht ausreichend, um den Lebensstandard aufrechtzuerhalten und die laufenden Kosten zu decken. Es ist auch wichtig zu beachten, dass die staatlichen Leistungen oft an bestimmte Voraussetzungen geknüpft sind und nicht in jedem Fall gewährt werden.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier eine zusätzliche finanzielle Absicherung und gibt Betroffenen die Möglichkeit, ihren gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
KRANKHEIT ODER UNFALL: DIE GRÜNDE DAFÜR
Berufsunfähigkeit: Die häufigsten Ursachen im Überblick
Psychische Erkrankung
Erkrankungen des Bewegungsapparates
Krebs u. a. bösartige Geschwüre
Unfälle
Herz- und Gefäßerkrankungen
Sonstige Erkrankungen
[Quelle: MORGAN & MORGAN GmbH, Stand 05/22]
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Jeder vierte Arbeitnehmer wird im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig!
Sie fragen - wir antworten
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung und warum brauche ich sie?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) ist eine Absicherung gegen den Verlust der eigenen Arbeitskraft aufgrund von Krankheit oder Unfall. Sie zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aufgrund von gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Eine BU-Versicherung ist wichtig, um im Fall der Fälle finanziell abgesichert zu sein und den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.
Wie hoch sollte die Versicherungssumme bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sein?
Die Höhe der Versicherungssumme hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem aktuellen Einkommen, den monatlichen Fixkosten und dem gewünschten Lebensstandard. Im Allgemeinen sollte die Versicherungssumme so gewählt werden, dass sie ausreicht, um die monatlichen Ausgaben zu decken und den Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Eine Faustregel besagt, dass die Versicherungssumme etwa 60-80% des Nettoeinkommens betragen sollte.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Erwerbsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine Rente, wenn der Versicherte aufgrund von gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt hingegen nur dann eine Rente, wenn der Versicherte überhaupt keiner Arbeit mehr nachgehen kann. Eine BU-Versicherung ist daher umfassender und bietet einen besseren Schutz.
Was ist eine Nachversicherungsgarantie und warum ist sie wichtig?
Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es dem Versicherten, die Versicherungssumme im Laufe der Zeit zu erhöhen, ohne dass er erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen muss. Dies ist wichtig, da sich die Lebensumstände ändern können und eine höhere Versicherungssumme notwendig werden kann. Zum Beispiel bei einer Gehaltserhöhung oder bei der Aufnahme eines Kredits. Eine Nachversicherungsgarantie sollte daher in jeder BU-Versicherung enthalten sein.
Wie hoch sind die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Beiträge für eine BU-Versicherung hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie z.B. dem Alter, Geschlecht, Beruf und Gesundheitszustand des Versicherten. Ein junger, gesunder Versicherungsnehmer mit einem ungefährlichen Beruf zahlt in der Regel weniger als ein älterer Versicherungsnehmer mit Vorerkrankungen und einem gefährlichen Beruf. Die Beiträge können daher stark variieren und sollten individuell berechnet werden.
Kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung auch mit Vorerkrankungen abschließen?
Ja, es ist möglich, eine BU-Versicherung auch mit Vorerkrankungen abzuschließen. Allerdings müssen diese bei Vertragsabschluss angegeben werden und können zu einer höheren Prämie oder zu Leistungsausschlüssen führen. Es ist daher wichtig, alle Vorerkrankungen und Gesundheitsprobleme wahrheitsgemäß anzugeben und sich im Vorfeld über die Bedingungen der Versicherung zu informieren.
Wann sollte man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Eine BU-Versicherung sollte so früh wie möglich abgeschlossen werden, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit im Laufe des Lebens steigt. Zudem sind die Beiträge in jungen Jahren in der Regel niedriger als im fortgeschrittenen Alter. Es ist daher ratsam, sich frühzeitig über eine BU-Versicherung zu informieren und gegebenenfalls abzuschließen.